Redacție
BNR a comunicat băncilor comerciale că pot suspenda temporar plata ratelor pentru clienții vulnerabili afectați de epidemia coronavirus fără să trebuiască să constituie provizioanele obligatorii în cazul întârzierilor la plată și restructurărilor de credite.
Totodată, BNR pregătește măsuri pentru a injecta lichiditate în piață , inclusiv printr-o operațiune Repo care va fi realizată săptămâna aceasta, în funcție de nevoie. Pentru a sprijini împrumuturile Finanțelor, BNR va cere și acordul Băncii Centrale Europene ca băncile să poată depăși plafonul maxim de titluri de stat, de 20% din bilanț. Ultima licitație a fost ratată de MFP, cererea din partea băncilor fiind aproape inexistentă într-un context în care investitorii vând masiv titluri emise de state emergente și băncile au nevoie de lichiditate.
Banca Națională a României a informat băncile comerciale interesate că nu va considera ca fiind restanțe la plată și nu va cere constituirea de provizioane pentru amânările la plata ratelor la credite acordate clienților persoane fizice care întâmpină dificultăți în contextul epidemiei coronavirus. Întârzieri de până în trei luni la plata ratelor unui credit puteau scăpa oricum și până acum fără provizionare din partea băncii. Discuții se poartă și pentru soluții de amânre a ratelor la creditele acordate companiilor afectate direct de criza coronavirus, însă în cazul acestora nu a fost anunțată o decizie încă.
Băncile discută amânări în cazuri individuale pentru clienții aflați în imposibilitate obiectivă de plată, fiind în carantină sau în izolare la domiciliu. Raiffeisen și BCR având și până acum ca soluție pentru clienți în dificultate acordarea unei perioade de grație de 3 luni. Două alte bănci, cele bănci deținute de stat, au plusat însă, anunțând că vor permite chiar amânări pentru toți clienții persoane fizice, nu doar pentru cei izolați sau în carantină: CEC Bank suspendă automat timp de o lună plata, fără penalități, pentru toți clienții care nu au disponibil în cont la termenul de plată a ratei, iar Banca Româneasca amână cu 2 luni plata pentru toate persoanele care solicită acest lucru. Asociațiile bancare (ARB și CPBR) au precizat, însă, că soluții de suspendare a plăților sunt posibile dacă Guvernul și BNR iau mai multe măsuri și schimbă unele reglementări.
Alte măsuri ale băncii centrale în această perioadă vizează asigurarea lichidității în piață, într-un context cu presiuni semnificative pe sistemul bancar.
Banca Națională va realiza săptămâna aceasta o operațiune Repo, când și dacă va fi cazul, oferind băncilor lichiditate temporar, în schimbul titlurilor de stat pe care acestea le dețin.
Operațiunile repo sunt tranzacții reversibile, destinate injectării de lichiditate, în cadrul cărora BNR cumpără de la instituțiile de credit active eligibile pentru tranzacționare, cu angajamentul acestora de a răscumpăra activele respective la o dată ulterioară și la un preț stabilit la data tranzacției. BNR nu a mai realizat Repo din 12 noiembrie anul trecut, când a injectat în piața bancară 5,315 miliarde de lei, printr-o operațiune cu scadența la 7 zile, la o dobândă de 2,5% pe an, egală cu dobânda cheie. O altă operațiune, la începutul aceleiași luni, oferea băncilor 12,34 miliarde de lei.
Banca Națională va cere, totodată, acordul Băncii Centrale Europene pentru a majora plafonul maxim de 20% din bilanț în limita căruia băncile pot împrumuta statul, mai arată sursele Profit.ro. Măsura, solicitată și de Ministerul Finanțelor Publice, are toate șansele să obțină acord la Frankfurt în actualul context, în care și BCE, și alte bănci centrale iau măsuri excepționale mult mai radicale, deși sectorul bancar româneasc are deja a treia cea mai mare expunere din UE pe titluri de stat și credite pentru bănci. În fapt, împrumuturile acordate sectorului guvernamental au depășit chiar ușor, anul trecut, ponderea de 20% în total active, multe bănci având bilanțul încărcat la maximum posibil cu titluri de stat. O expunere mare pe sectorul guvernamental este riscantă deoarece crește vulnerabilitatea sistemului bancar la riscul de ajustare a ratingului suveran. Argumentele prezentate BCE, pentru a accepta totuși o depășire a plafonului de 20% de către băncile românești deja supraexpuse, includ faptul că, deși bilanțurile acestora au acoperit la maximum plafonul de titluri de stat, expunerea totală pe stat este mai mică în realitate ca proporție în totalul creditelor din economie, dat fiind că multe companii din țară au și împrumuturi contractate în străinătate.